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        百金管發〔2021〕12號關于印發《百色市住房公積金管理中心住房公積金逾期貸款管理辦法》的通知

        2021-08-31 17:00     來源:百色市住房公積金管理中心
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        中心各科、管理部:

        現將《百色市住房公積金管理中心住房公積金逾期貸款管理辦法》印發給你們,請結合實際貫徹落實。



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        百色市住房公積金管理中心

        住房公積金逾期貸款管理辦法


        為加強個人住房公積金貸款管理,防范與化解貸款風險,根據國務院《住房公積金管理條例》、中國人民銀行《貸款通則》、《財政部關于印發〈住房公積金呆賬核銷管理暫行辦法〉的通知》及《百色市住房公積金管理中心個人住房貸款貸后管理暫行辦法》等規定制定本辦法。

        第一條 本辦法所稱逾期貸款是指借款人在約定還款日,未按借款合同約定足額償還的貸款本息。

        第二條??逾期貸款管理包括逾期貸款催收、逾期貸款分類與逾期貸款處置等事項。

        逾期貸款催收工作堅持“雙重催收、專人負責、定期報告”的原則。

        雙重催收”是指受托銀行與公積金管理中心共同對借款人進行貸后跟蹤管理,隨時監控還款情況、催收借款人按時償還貸款本息。

        專人負責”是指百色市住房公積金管理中心(以下簡稱市公積金中心)、各縣(市、區)管理部和公積金貸款業務受委托銀行(以下簡稱受托銀行)指定專人負責逾期貸款的催收管理工作。

        定期報告”是指縣(市、區)各管理部和受托銀行按月將逾期貸款人員名單、逾期金額及催收情況向市公積金中心報告。

        第三條 住房公積金逾期貸款催收工作實行專崗專人、按月報告的工作制度。受托銀行應在每月5前,將上月逾期貸款情況和逾期貸款催收情況報送各管理部,各管理部每月10日前,將本轄區各受托銀行的逾期貸款情況和逾期貸款催收情況匯總分報中心計劃信貸科和法規稽查科,由計劃信貸科和法規稽查科對受托銀行催收工作進行分析、評估、考核。

        第四條 逾期貸款發生后,應根據逾期貸款情況進行逾期貸款分類。一是定量分類,即根據借款人連續違約次()數進行分類;二是定性分類,即根據借款人違約性質和貸款風險程度,對定量分類結果進行必要的修正和調整。

        第五條 逾期貸款分類標準。按逾期貸款違約期數及違約原因分為正常類、關注類、次級類、可疑類和損失類逾期貸款五類。

        (一)正常類。借款人能正常還本付息,不存在任何影響貸款本息及時、全額償還的不良因素;借款人累計違約2期(含)以下,并屬于偶然情況。

        (二)關注類。借款人累計違約3期;盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對還款產生不利影響的因素,如同一借款人出現收入下降、重大突發事件,新增其它貸款項目、還款意愿較差、其它貸款出現不良、抵(質)押貸款的抵(質)押品價值下降、違反國家法律法規發放的貸款等可能影響還款能力的因素,應予以高度關注。??

        (三)次級類。借款人累計違約4-5期;借款人的還款能力出現明顯問題,完全依靠其家庭正常收入無法足額償還貸款本息,需要通過對外借款、變賣資產等才能歸還全部貸款本息。

        (四)可疑類。借款人累計違約6期(含)或連續違約3期以上;借款人無法足額償還貸款本息,即使貸款人、擔保人已要求借款人處理抵押物,預計貸款可能發生一定損失,但損失金額尚不能確定。

        (五)損失類。借款人無力償還貸款,處理抵押物后仍不能清償貸款;借款人死亡、依法宣告失蹤或死亡,在采取一切必要的法律措施之后,貸款本息仍然無法全額收回。

        第六條 逾期貸款催收可采取以下方式:

        (一)電話、短信等通知;

        (二)上門催收;

        (三)約見借款人以及所有與該項貸款有關的責任主體;

        (四)協調借款人單位配合;

        (五)發送《逾期貸款催收通知書》;

        (六)發送《律師函》;

        (七)法律訴訟;

        (八)其他催收方式。

        第七條 逾期貸款的催收、管理、監管和核銷分別由受托銀行、各管理部、計劃信貸科、法規稽查科及財務科負責。

        第八條 逾期貸款催收與處置程序

        (一)逾期貸款發生后,受托銀行應在當月每次扣款后通過電話或短信等方式通知未還款的借款人及時履行還款義務;對于月結后仍未還款的,各管理部及受托銀行應每隔10天向借款人電話或短信催收一次。

        (二)借款人累計違約3期(含)內的貸款,在次月15日前,各管理部及受托銀行對借款人通過電話、短信方式進行催收,同時必須告知借款人違約情況以及違約責任,了解違約原因,并對催收情況進行記錄。

        (三)借款人累計逾期4-5期內的貸款,管理部及受托銀行在電話、短信催收的同時,向借款人發送《逾期貸款催收通知書》,貸后管理人員調查借款人相關情況,認真分析逾期主要原因,根據不同情況分別采取措施;組織相關人員和法律顧問約見借款人或上門催收或通知借款人所在單位協助催收、通知開發企業協助催收或回購,督促落實可行的還款計劃。

        (四)借款人累計違約6期(含)或連續違約3期以上的貸款,在以上催收方式無效的情況下,由管理部、受托銀行、計劃信貸科、法規稽查科和法律顧問配合,按照法律程序申請法律訴訟,進行開發企業回購、抵押物處置等方式依法收貸。

        (五)對確實形成損失的貸款,由各管理部按《住房公積金呆賬核銷管理暫行辦法》(財綜200610)有關要求整理相關材料,起草呆賬損失核銷報告及《住房公積金呆賬核銷申報及審批表》上報計劃信貸科,計劃信貸科對形成的損失類貸款進行審核并上報中心領導,情況屬實的由財務科按財政部《住房公積金呆賬核銷管理暫行辦法》規定的程序申請并辦理核銷手續。

        第九條 逾期貸款的催收對象包括借款人、借款人配偶、產權共有人、保證人、抵押人等所有與該筆貸款有關的責任主體。

        第十條 管理部負責統籌本轄區內貸款逾期的催收工作,于每月的8日前查詢上月逾期貸款情況并上報計劃信貸科;及時統計逾期借款人名單、逾期期數進行分析、分類;建立逾期貸款臺賬,詳細記錄所有催收措施及相應結果,保存催收的相關證據,對電話和上門催收的應進行錄音備查;對可疑類貸款建立單筆逾期貸款催收臺賬,并進行實時跟蹤催收。

        第十一條??對可疑類逾期貸款,受委托銀行、管理部除繼續催收外,應及時將借款人情況、逾期情況、催收記錄及相關催收證據情況報送計劃信貸科備案。

        第十二條 經綜合判斷確認借款人無還款意愿的,委托律師事務所向借款人出具《律師函》;無效的,依法采取扣劃借款人及配偶公積金賬戶余額的方式償還逾期貸款本息及損失;仍不足以彌補的,委托律師事務所提起訴訟,處置抵押物、質押物或要求保證人履行連帶責任。

        第十三條 法律手段追償的條件。對出現下列情形之一的,應對借款人采取法律手段追償,收回逾期貸款本息及罰息或提前收回全部剩余貸款本息及罰息。

        (一)借款人采取欺詐手段隱瞞實情,提供虛假證明材料,套取住房公積金貸款的;

        (二)所低押房屋權屬人發生變化且不能履行還款義務的;

        (三)借款人死亡或被宣告死亡而其財產合法繼承人不繼續履行借款合同的。被宣告失蹤,而其財產代管人不繼續履行借款合同的。喪失民事行為能力,而其監護人不繼續履行借款合同;

        (四)借款人涉及重大訴訟案件及其他法律糾紛的,足以影響其償還貸款能力的;

        (五)借款人個人還貸能力出現其他重大變化及其他足以對其償還債務能力造成不利影響的;

        (六)借款人違反合同約定的其他事項的。

        第十四條??屬開發商階段性擔保且在擔保期內的公積金貸款,按照《開發商擔保協議書》的約定執行。

        第十五條 法律訴訟費、律師費墊付審批規定。公積金中心對借款人采取法律手段提前收回貸款過程中所需墊付的訴訟費和律師費按中心財務管理制度從機關辦公經費中列支。

        第十六條 受托銀行未按照本辦法規定、《百色市住房公積金委托貸款協議書》以及借款合同約定及時催收的、提供的逾期人員數據信息不準確的,市公積金中心應按照相關考核辦法條款規定予以相應處理,造成損失的可依法向人民法院提起訴訟。

        第十七條 逾期貸款催收工作實行管理部主任(負責人)負責制。在辦理貸款和處理逾期貸款過程中,濫用職權、不認真履行職責,不按照規定程序催收,不積極、不主動,造成貸款逾期率高居不下或有重大貸款損失的,依據有關規定給予管理部年度考核一票否決,工作人員不得參與評優評先,同時對負責人及相關責任人作出相應的處罰,情況嚴重的給予行政處分,涉嫌犯罪的,移送司法機關依法處理。

        本辦法自頒布之日起施行。



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